COMO COMEÇAR A INVESTIR COM POUCO DINHEIRO

Se você é daquelas pessoas interessadas em investimentos, e que procura rentabilizar suas poupanças, imagine um produto de investimento em que seja possível, por exemplo, para cada cem euros de capital disponível, permitir-lhe investir mil euros, contemplando um alargado leque de opções de ativos a sua escolha, quer sejam em ações, índices, moedas, matérias primas ou metais preciosos como o ouro por exemplo? Pois é, ele efetivamente existe, e está acessível a todos.

Muitas vezes pequenos investidores, ou mesmo pessoas que detêm poupanças nos questionam por onde e como começar a investir com pouco dinheiro em renda variável*, e como sempre, a primeira lição que passamos é explicar que renda variável, chama-se variável justamente por não ser um rendimento garantido, e que existe o risco associado, e que é imperioso o conhecimento sobre o que se esta a fazer, pois assim como aqueles produtos estruturados que o gestor do seu balcão lhe oferece, (e muitas vezes sem sequer saber o que lhe esta a vender), a renda variável, como o nome diz, é variável, e por isso vai depender do seu conhecimento sobre o que esta a fazer, e de como estará a fazer, e efetivamente se souber o que está a fazer é que ela se torna interessante.

Através deste artigo vamos responder a muitas questões e ajudar a entender o funcionamento desta opção de investimento para quem pretenda saber como começar a investir com pouco dinheiro, e como iniciar investimentos em renda variável, que são os CFDs, justamente por se tratarem quase que de uma “base de investimentos” em toda a comunidade europeia, e quando referimos “base” trata-se do fato de que praticamente todos os instrumentos admitidos à negociação em bolsa de valores serem também negociados em CFDs, e também devida a possibilidade de alavancagens tornou-se popular junto ao investidor de retalho, e passou de popularmente aceite a ocupar uma posição de dimensão no meio financeiro europeu, tornando-se o meio de investimento mais utilizado em especial do pequeno investidor que procura por onde iniciar a investir em renda variável, devido a possibilidade de se investir em uma alargada gama de ativos com pouco dinheiro.

Neste artigo apresentaremos os Contratos por diferença, ou CFDs como são conhecidos, um instrumento financeiro derivado que permite investir em ações, índices bolsistas, forex, materias primas, ouro, prata e outros metais preciosos de forma bastante vantajosa, e o mais importante, com pouco dinheiro.

Vejamos então o que são os CFDs,

CFD´s ( Contract for difference ) são instrumentos financeiros derivados pela sua natureza de um ativo subjacente, (um ativo que serve de base), que poderá ser ações, índices bolsistas, pares de moedas, matérias primas como o petróleo, metais preciosos como ouro e prata, ações, dentre muitos outros, em que as partes pagam mutuamente a diferença entre os preços de abertura e fechamento do contrato, e que permitem a pequenos investidores, ou investidores de retalho, como são classificados, investir sobre os movimentos de preços de uma variedade de ativos, permitindo abrir posições longas, e posições curtas, ou seja, investir tanto na valorização, como da desvalorização do ativo.

A sigla CFD Contract For Difference, que significa em português « contrato por diferença », é um contrato financeiro efetuado entre duas partes, « comprador » e « vendedor », que prevê o pagamento da diferença entre o preço atual de um ativo subjacente e seu valor no futuro, entre a abertura do contrato e o seu valor em uma data posterior, (fechamento do contrato), ou seja, isto significa/implica que as posições quer de compra ou de venda, sejam na realidade contratos com a corretora/broker com quem se trabalha, em vez da aquisição real do ativo.

Quando pensamos em como investir em renda variável*, e com pouco dinheiro, encontramos portanto nos CFDs, um derivado financeiro que permite um posicionamento sobre a evolução da alta ou da baixa de uma ação, de um índice bolsista de mercado, de uma moeda, dos metais preciosos ou uma commodity sem ter que realmente comprar.

Analisemos um exemplo prático de como investir com pouco dinheiro utilizando para o efeito um ativo listado na Bolsa de Valores nacional (PSI-20).

Utilizaremos as ações da Galp Energia (galp:xlis) cotada no momento deste artigo em €10

Para comprar 1000 ações da Galp precisa ter disponível em conta €10.000 mais as comissões de abertura cobradas pela sua corretora, e então com um investimento de €10.000 passa a ser detentor de 1000 ações, e receberá um certificado de propriedade que ficara à guarda de seu intermediário financeiro, que comprovará sua titularidade e posse, passando a usufruir de todos os direitos até que as decida vender.
Se comprar CFDs da Galp, será exatamente a mesma coisa que se estivesse a comprar ações da Galp, receberá dividendos, tudo como se fossem ações, a diferença é que na prática você não é acionista da empresa, e não tem os direitos que um acionista possui, e nem tampouco precisará dispôr do total do capital, pois os contratos de CFDs devido a possibilidade de operar com alavancagem permitirão que disponha apenas de €1.000 em margen de garantia na sua conta para assegurar a operação.

Portanto, os CFDs permitem, (neste caso), uma exigência de margem de apenas 10% do valor nominal para as ações da Galp, ou seja, para comprar €10.000 em CFDs da Galp somente precisará ter em sua conta um saldo disponível de €1.000 como margem para garantir a operação; O mesmo se aplica a valores menores, por exemplo se decidir comprar 100 CFDs (o equivalente a um investimento efetivo de €1.000), necessitará ter em exigência de margem apenas €100.

Funcionamento dos CFDs

O intermediário financeiro* é portanto o emissor dos CFDs, e este pagará a bolsa de valores a totalidade do valor do ativo subjacente, e neste mesmo momento emitirá ao investidor de forma eletrónica, simultânea e automática o contrato de CFD que converterá o movimento do ativo subjacente para as diferenças a débito ou a crédito na conta investimento.

A Negociação de CFDs corresponde desta forma a compra ou a venda de um número de unidades deste contrato, de acordo com a evolução do curso esperado de um determinado ativo, seja ele para cima (apreciação), ou para baixo (depreciação), ou seja, na pratica:

Para cada ponto de evolução de curso à favor do comprador, o resultado é igual ao número de unidades subscritas multiplicadas pelo número de pontos conforme a evolução do curso. Para cada ponto atual de evolução de curso à desfavor, o comprador sofre uma perda, e a favor encaixa um ganho.

Caso o investidor não venda os CFDs adquiridos ao final do período de negociação objetivando um período de investimento com um horizonte temporal mais alargado como um swing trade por exemplo, e objetivando uma rentabilidade superior, o intermediário financeiro aplicará uma taxa de juro (normalmente com base na euribor), por cada dia em que o investidor esteja a utilizar os recursos e não vender seus CFDs.

Os CFDs são instrumentos financeiros derivados abrangidos pelas normas da ESMA – European Security and Markets Authority que regulamenta:

1. A proibição completa das opções binárias consideradas demasiado complexas para investidores de retalho.

2. Alterações a derivados ou contratos por diferenças CFDs determinando que a máxima alavancagem financeira será limitada a 30:1, ou até 2:1. Sendo;

Alavancagem de 30:1 está reservada para os pares das divisas principais.
Alavancagem a 20:1 para outros pares de divisas, o ouro e os índices das ações mais importantes.
Alavancagem a 10:1 para outros índices de ações e matérias primas.
Alavancagem a 5:1 para outros instrumentos não especificados.
Alavancagem a 2:1 para CFDs de criptomoedas.

Tipos de CFD

Os CFDs permitem a realização de ganhos indexados a variação de um ativo subjacente que podem ser:

Ações
Índices
Matéria-prima
Forex (moedas)
ETFs
Metais preciosos

Quando se trata de moedas, então falamos de negociação forex (Foreign Exchange) que é o mercado financeiro de maior volume no mundo, mas também é possível negociar CFDs em ações, matérias primas, metais e índices da bolsa de valores através de corretoras e brokers*.

Em todos os casos de como investir em Portugal com pouco dinheiro através de CFDs, o ativo subjacente será sempre o mesmo que o negociado em CFD, o contrato é portanto um derivado financeiro daquilo que esteja a negociar, o que permite aos investidores a rendibilidade sobre os movimentos do curso de preços, sem a necessidade de adquirir a propriedade dos títulos.

Os CFDs estão disponíveis através de corretoras especializadas e reguladas para a negociação de índices bolsistas da Europa, América e dos principais da Ásia, metais como ouro, prata, platina, cobre entre outros, 9400 ações e ETFs, petróleo e todas as outras matérias-primas presentes no mercado financeiro.

Quais os custos das operações em CFDs

Para ter acesso a negociação em CFDs o investidor irá necessitar de um emissor, ou seja, uma corretora, um broker, onde estes instrumentos financeiros estão presentes, podem ou não cobrar comissões em cada transação, como o spread, (spread=diferenças entre os preços de compra e venda – Bid-Ask), comissões de abertura, ou mesmo uma margem de manutenção para aqueles que mantêm suas posições abertas de um dia para o outro, ou por períodos superiores (swing-trade, ou position trade), e estes custos quanto menores melhor, uma vez que estamos a investir com um pequeno capital, com pouco dinheiro, logo a escolha da corretora é de suma importância, e é possível pesquisar na página do regulador as corretoras e brokers regulados e devidamente regulamentados autorizados a operar, estando esta informação a disposição para consulta público na página do regulador (CMVM) veja aqui.

Vantagens de negociar em CFDs

As negociações de CFDs não requerem o desembolso na íntegra do valor nominal da operação, e permitem benefícios de alavancagem que podem chegar a várias vezes, ou seja, isto é, tomar uma posição de um valor superior aos montantes efetivamente disponíveis em sua conta, o que também significa que ao negociar em CFDs obterá uma maior exposição ao mercado através de um depósito relativamente menor, ou seja, estará a investir com pouco dinheiro.

Desta forma, as negociações de CFDs pressupõe constituições de margens mínimas de garantia que costumam estar entre 2% e 80% sendo estas variáveis consoante ao risco dos ativos subjacentes admitidos a negociação.

Voltemos ao nosso exemplo prático de como investir em Portugal com pouco dinheiro no qual utilizamos ações da Galp Energia cotada na bolsa nacional (galp:xlis):

Para comprar 1000 ações da Galp precisa ter disponível em conta €10.000 mais as comissões de abertura cobradas pela sua corretora, e então com um investimento de €10.000 passa a ser detentor de 1000 ações da Galp.
Ao realizar a mesma compra de 1000 CFDs da Galp ao preço dos mesmos €10 e estar com uma exposição do mesmo valor em ações ( €10.000 ) somente precisará ter disponível em conta €1000, ou seja um requisito de margem de 10%.

Este efeito permite multiplicar seus ganhos, mas também aumentam exponencialmente e na mesma proporção os riscos de perdas, e até mesmo a possível perda de todo dinheiro disponível na sua conta, daí a necessidade de saber-se o que se está a fazer, e de buscar uma adequada formação em investimentos.

É vantajoso ter conta em um broker?*

Um broker é a sua porta de entrada para os benefícios de investir em produtos que por questões legais não podem ser disponibilizados pelos bancos comerciais, as negociações de CFDs por exemplo, somente estão disponíveis para clientes com contas em brokers, corretoras e intermediários financeiros especializados, licenciados e devidamente autorizados pela CMVM e Banco de Portugal, e através destas corretoras* também será possível o investimento a partir de qualquer lugar por meio do uso de plataformas de investimento on-line, com todo o apoio e suporte técnico e fundamental, e em alguns casos 24 horas por dia.

Agora que já conhece um pouco mais sobre por onde começar a investir com pouco dinheiro e de conhecer esta possibilidade de investimento que são os CFDs, que podem tornar possível o início de uma vida de investimentos com pouco capital, precisará de dar os primeiros passos e tomar a decisão de aprender a investir.

Investimento não é tudo matemática nem é um sistema cheio de gráficos e indicadores que o liga a um caminho para o dinheiro fácil; também não é casino, e quando se tem sorte, mesmo sem saber o que estamos a fazer, normalmente ao iniciar rapidamente ganhamos, não só dinheiro, mas confiança. Pena que também rapidamente devolvemos o dinheiro aos seus legítimos proprietários, e é aí que começamos a perceber que o investimento é uma ciência, e que investir é uma arte, uma profissão, um caminho para uma vida abastada e a tão desejada independência financeira. Percebemos e entendemos que investir é uma atividade que requer empenho e dedicação no aprendizado, em que é preciso entender como os mercados e todo o sistema funcionam. Se você já chegou até aqui, e estamos de acordo, então já fez a 1ª lição.

Com uma boa formação em investimentos e com a orientação correta, pode-se obter resultados consistentes e expressivos em seus investimentos que a longo prazo, poderão realmente proporcionar riqueza e tornar possível viver somente destes investimentos se este for o desejo.

Se tem o desejo de tornar-se um investidor de sucesso entre em contato com nossa equipa, nós o ajudaremos a iniciar uma carreira de investidor.